牛颖慧近日，中信与百度成功牵手直销银行合作，至此，三大BAT巨头——百度、阿里、腾讯全部杀入银行市场，进一步搅局金融业。虽然，仍旧面临着商业模式定位、开放远程开户等实际难题，但互联网正在改变着传统银行经营模式，加速银行业转型。
跨界融合与创新
经过106天的准备，中信与百度日前正式签署直销银行合作协议。对于新成立的“百信银行”，百度董事长兼首席执行官中信银行（601998）行长李庆萍则强调：“这是一次跨界融合与创新。”
事实上，中信银行与百度结缘已久。2014年11月，百度公司与中信银行推出中信百度贴吧认同信用卡，并同步在百度贴吧推出3D金融服务大厅，为数亿贴吧用户提供线上金融及支付服务。今年6月5日，中信银行与百度公司又签订全平台战略合作协议，合作范围由部分业务扩展至全平台业务。
作为最大的中文搜索引擎，百度搜索、贴吧、o2o等多个生态平台，拥有巨大的流量入口优势和大数据分析能力，这些恰是转型中的传统银行所看重的。
此番合作，对于双方也是一次“共赢”——百度补齐互联网金融重要一块拼图，而中信银行的线上揽客能力和服务能力将得以提升。
那么，直销银行是什么？简单说，直销银行没有网点、更没有柜台，直销银行主要依靠网络、手机等方式提供服务，在中国，直销银行不能发放实体银行卡。
值得注意的是，不同于之前国内直销银行大多为电子银行部下设的二级部门，“百信银行”是首家独立法人直销银行。"百信银行"成立后将独立运营，两个母公司绝不会干涉，而且是后期运作。”李庆萍表示。
龙头BAT银行聚首
2014年7月25日，中国银监会正式对外披露，批准包括“微众银行”在内的三家民营银行筹建申请，互联网银行的概念浮出水面。2014年9月29日，中国银监会同意阿里巴巴筹建“网商银行”。
在首批试点的五家民营银行中，天津金城银行专注天津对公业务；上海华瑞银行身处上海自贸区，打造了涵盖结算、投资、融资、交易的专属金融产品和服务体系；温州民商银行则定位于温州的小微企业、个体户和小区居民以及县域“三农”金融服务；微众银行和网商银行专注互联网。
微众银行和网商银行的相继开业，对于百度来说，无疑是一次强有力的威胁。早在去年全国“两会”期间，李彦宏曾表示，会争取民营银行牌照。
2014年，腾讯和阿里巴巴先后抢下两张民营银行牌照，成立前海微众银行和浙江网商银行。百度对于银行牌照的窥视愈显急迫。
有业内人士表示，互联网行业对于金融业的窥视由来已久，阿里、腾讯借助支付宝、微信支付等业务快速积累用户，在互联网金融行业中首战告捷。相比之下百度钱包的普及度与市场占有率明显逊色一些。
中欧陆家嘴（600663）国际金融研究院副院长刘胜军表示：“百度通过"捆绑"中信银行实际上是打了擦边球，一方面是有银行牌照的，另一方面又是互联网模式。这是一个新的尝试，估计会有更多的银行效仿。”
随着此番百度与中信合作设立百信银行，BAT三巨头全部完成了在银行业的布局。
BAT银行水土难服
BAT巨头虽然踏进了银行门槛，但真正发展起来却面临许多难以预料的问题。
以国内民营银行的探路者（300005）微众银行为例，眼下正陷入一场“大咖”离职的热闹巨变中。继今年9月首任行长研报中指出，监管机构仍然坚持柜台开户为主、远程开户为辅的指导原则，“刷脸”认证技术用于远程开户仍不成熟，短期内难以获得突破。
在此前举行的《中国民营银行发展公约》签署现场，微众银行行长李南青表示，网上开户是顺应了国家金融发展进程，有很大合理性。微众银行作为一家普惠金融为目标的银行，远程开户是至关重要的，也一直在论证准备中。微众银行也向监管部门提出诉求，监管部门对此抱着极大的支持和包容，相信会站在更高视角审视这个问题，目前尚无时间表。
(责任编辑：中国企业资讯网)
