梅州是广东省农村金融改革创新的“试验田”。4月1日，信息时报记者跟随广州金交会组委会走访梅州市，并实地探访农村金融基础建设，记者了解到，为了解决农户“融资难、融资贵”的问题，梅州构建了具有当地特色的农村信用体系，不仅为涉农产业解决了贷款融资问题，也迈出了农村金改具有特色的一步。
打造“农村特色”征信体系
梅州的特色水果“蜜柚”远近闻名，而围绕“蜜柚”的涉农融资贷款也是颇具当地特色的现实问题，由于涉农贷款需求普遍带有“小”而“散”的特色，梅州自然也不例外，要解决农户的资金需求问题，信用建设就成了必要基础。
梅州市于2010年开始启动了农村信用体系建设，成立了市级征信中心。“我们这套征信体系不仅能解决农户的贷款难的问题，也有利于农村社会管理的创新。”梅州市金融局副局长丘海明对记者表示。
人民银行梅州中支副科长饶俊介绍，该套信用体系的采集标准不仅细致，并且在评分方面也有当地的农村特色，信用户的评分表共有多达70多项评分项目，不同信用等级将会在农户申请信用贷款时，在贷款额度或贷款利率中得到体现。
目前，梅州农村信用体系的信用信息采集已经覆盖全市2040个行政村，已采集入库的有78万户农户的信用信息，占全市农户数的91%，部分地区已经开始了第二轮数据的采集与更新。
截至2014年，梅州辖区查询个人信用报告23万次，农户信用报告查询1.7万次，企业信用报告查询1万次。
信用基础解决融资贷款问题
在构建特色征信体系的基础上，梅州市通过已入库的78万户农户信息共发放农户贷款99.28亿元。2014年，梅州市在农户系统的基础上研发了新型农业经营主体评级子系统，系统指标覆盖主体经营状况、订单和存货情况等，已入库2074家主体信息，累计发放主体贷款9.14亿元。
结合信用体系的基础，梅州市还创建了一套涉农金融激励机制。综合运用支农差别化存款准备金率、再贷款、再贴现等货币政策工具，近3年累计发放支农再贷款、再贴现10.79亿元。
得益于信用体系的作用，梅州市重要金融机构的不良贷款率下降效果明显。“从2010年成立以来，梅县客家村镇银行总体不良贷款率都控制在1%以内。”梅县客家村镇银行董事长李东强告诉记者。
依托信用架构的基础，梅州全市在金融服务实体经济方面均取得了不错的成绩，至2014年末，全市助农取款服务点累计办理取款、缴费金额1.91亿元。而金融服务体系也再添新成员，2014年新开各类机构12家。金融运行呈现新亮点，2014年全市社会融资规模达到110亿元。各项贷款同比增长16.06%，连续6年高于全省平均水平。
农村信用体系建设步骤
●成立市级征信中心
●在各个县或区设立征信分中心
●研发采集、评级、授信“一体化”的农户信用信息采集和评级系统，组建基础信用数据库
农村特色征信体系主要特点
●集信用村镇或农户的评定标准、守信激励、失信惩戒制度于一体
●将信用行为、邻里关系、赌博等作为重要信用信息，形成利益导向机制和社会道德行为的准则
●对信用评价高的农户实行贷款优先、额度放宽、手续简便、利率下浮等优惠措施
信用户的评分标准
●农户的收入、资产以及偿债情况
●农户的邻里关系、家庭成员是否有不良恶习等情况纳入考察范围
●对农户的信用情况划分7个不同的等级，不同信用等级将会在农户申请信用贷款时，在贷款额度或贷款利率中得到体现
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