8月24日下午，中国银监会、工信部、公安部、国家网信办等四部委共同发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)。这标志着P2P网贷行业监管细则正式落地。
业界翘首以盼的网贷行业监管正式方案终于来临，《办法》一经发布，就在行业内引起了很大的热议和探讨。
《办法》以负面清单制的形式给P2P网贷行业划定了业务边界，明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保、不得从事债权转让行为、不得发放贷款、不得将融资项目的期限进行拆分、不得为高风险融资领域提供信息中介服务等十三项禁止性业务内容，意在对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为，坚决实施市场退出。
此外，《办法》为限制借款集中度风险，规定网贷机构开展业务应以小额借贷撮合为主。《办法》还明确借款人和出借人的义务、合格出借人条件，明确对出借人风险承受能力进行评估和实施分级管理，通过风险揭示等措施保障出借人知情权和决策权。
P2P网贷行业正式获得合法化社会地位
《办法》出台后，国家四部门首次以法规的形式，正式确立了P2P网络借贷机构的合法地位，即网络借贷机构作为信息中介的法律性质和居间服务机构的合法性。
《办法》明确指出，网贷机构拓宽了金融服务的目标群体和范围，有助于为社会大多数阶层和群体提供可得、便利的普惠金融服务，进一步实现了小额投融资活动低成本、高效率、大众化，对于“稳增长、调结构、促发展、惠民生”具有重要意义。
《办法》认为，网贷机构与传统金融机构相互补充、相互促进，在完善金融体系，提高金融效率，弥补小微企业融资缺口，缓解小微企业融资难以及满足民间投资需求等方面发挥了积极作用。
这让P2P网贷行业从此拥有了合法的社会地位，作为国家认可的、由银监会监管的一个行业，今后网贷机构开展各项业务工作将是名正言顺的，不会再受到社会的歧视和各种负面舆论的影响。
对于整个P2P网贷行业来说，《办法》的出台可谓是重大利好，P2P网贷行业今后将成为跟传统金融机构一样，越来越规范且受社会广泛认可的行业。
网贷机构业务范围确定：普惠金融、小额分散
去年年底发布的《办法》征求意见稿就提出“小额借贷”的观点，此次《办法》明确规定个人在同一网贷平台的借款余额上限不能超过20万元，不同平台总共不能超过100万元，而企业机构则分别不能超过100万元和500万元。
好又贷一直坚持小额分散的业务定位，目前已经转型成以小额消费信贷业务为主的平台。今年以来，好又贷逐步把业务方向调整为更加小额、高频的消费信贷领域，例如平台的乐分期项目坚持做5000元以下的小额消费信贷，主要面向工薪消费人群;而面向精英阶层的车贷、生意贷等业务坚持做到20万元以下的借贷。
未来，好又贷消费金融业务的占比将不断提升，并成为平台的主业。更为重要的是，好又贷开始逐步把此前业务开展过程中累计的消费信贷行为数据，形成大数据风控模型，逐步转化成线上工薪群体的消费贷项目，切实做好小额分散的普惠金融服务。
网贷平台只能在线上开展业务 可引入第三方担保
《办法》明确规定，网贷机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。
从成立伊始，好又贷始终坚持做纯线上借贷撮合业务，出借方、借款方的注册、信息提交、项目发标审核、资金流动等所有交易环节都基于互联网发生，真正杜绝了线下门店获客的单一方式。
此外，《办法》明确网贷平台作为信息中介，不得提供自担保，在政策安排上，同时允许网贷机构引入第三方机构担保或与保险公司开展相关业务合作。
当前，好又贷平台项目引入了广东捷迅融资担保有限公司、伽莱融资租赁(上海)有限公司等第三方担保机构，对平台项目作出不可撤销的连带责任担保。好又贷还在业界首创“逾期当天即先行赔付”的风险准备金保障制度，确保投资用户资金安全。
总之，网贷监管办法的正式出台，显示出监管层对互联网金融的态度是鼓励、规范、打击非法平台并举。所谓监管趋紧，仅是对不良平台或非法平台的打击而言，而对合规平台而言，则是营造健康的竞争环境。历经野蛮生长、洗牌期的网贷行业正式步入合法、规范、健康发展的正轨。
(责任编辑：中国企业资讯网)
