移动互联网热潮中最火爆的或许不是打车软件，而是互联网保险。2014年互联网保费规模达到858.9亿，约占总保费的4%，展现了巨大的市场空间，多家互联网保险企业拿到了融资，提前在“风口”卡位。
继6月份众安保险宣布获得增资后，7月7日，互联网保险服务平台“大特保”又拿到1.8亿元的A轮投资，投资方是策源创投、平安和复星。普通人或许不知道这家公司，但极有可能用过他家的产品。而在保险行业，大特保已经是一只不可小觑的力量，被誉为“保险行业的小米“。
在小米模式成为国内智能手机行业的“九阴真经”之后，就被其他行业不断借鉴、学习，不少公司却往往是照猫画虎，学不来其中的精妙。身处方兴未艾的互联网保险行业，大特保又是怎么玩出花样，才能得到外界这番评价呢？
互联网保险虽然作为新兴行业，但其实对专业能力和团队要求非常高。大特保三位创始人就组成了一支经验丰富、战斗力极强的团队。公司CEO周磊曾是德国安联救援大中华区首席渠道官，并曾担任苏黎世保险中国副总裁，美亚保险中国副总裁；COO于东晖曾创办过保险代理公司和网络分销平台，是国内最早的网销保险践行者；CTO林洪祥曾就职于IBM、百度，是资深的大数据技术专家。这和雷军当年组建小米创始团队有几分相似之处。
众所周知，小米成功的关键原因之一，就是对传统手机制造业完成了颠覆。作为国内首个保险特卖平台，大特保的出现，不仅是对传统保险行业的颠覆，也是对现有互联网保险的创新。从这个角度看，它和小米都在一开始成功扮演了“搅局者”的角色。
传统保险产品遭人诟病最多的有两点：第一是费用高，第二是保障低、理赔难。也就是说，消费者花钱却买不到省心，自身利益得不到保障。这是因为，一方面保险公司本身有线下运营成本，代理人也要抽取高额的中介费，“羊毛出在猪身上”，最后只能让消费者买单；另一方面，保险公司就是要靠卖保险赚取利润，不仅捆绑销售的情况时有发生，保险售出后保障也比较差。
大特保首先是用互联网直销的模式杀掉大量成本，因为它没有中介、没有代理人、也没有线下成本。大特保采用互联网平台把所有的保险产品零距离、透明化地呈现给用户，而且理赔服务也都在线上一站式解决。
上面说的应该是互联网保险平台的“标配”了，大特保真正区别于其他互联网保险平台的地方在于，它是把互联网思维贯穿到了产品研发、销售和服务的全过程，通过销售向产品和服务两端延伸，不断优化升级体验。“专注、极致、口碑、快”，这七字诀也都可以在它的身上找到影子。
首先在产品上回归保险的本质——保障，大特保始终专注于健康疾病险、意外险等保障型产品，这和大多数互联网保险“多而全”的产品策略大相径庭。大特保认为，消费型纯保障险种是目前中国家庭真正需要的保险类型，它的目标是让用户花500块钱买到现在需要花5000块买到的保险产品。
大特保COO于东晖认为：“从激发需求上来说，互联网环境下很多新的保险需求在随着人们很多新的行为而产生。”也就是说，互联网保险产品的一大关键是融入“场景化”。
大特保免费赠送的“熊孩子险”就是一个典型的场景化保险的案例，小朋友天性淘气顽皮，容易闯祸，这款赠险对被监护人造成的第三方人身伤亡或者财产损失进行补偿，很受家长欢迎。这份有爱的保险可以说给很多家长提供了可靠的保障。再比如，大特保还和中国平安（601318）合作推出“少儿重疾险”，在计划没有任何市场宣传的情况下，上线当天就销售了上千份。再次证明了，保障险种在国内依然拥有非常广阔的市场。
一切从用户角度出发，来打造极致体验的产品，这也是大特保和小米另一个相似点。为了打造最高性价比的产品，大特保与全球顶尖再保险公司达成战略合作，并深入到产品设计、研发阶段。
目前，大特保拥有近40万注册用户，用户需求也是“千人千面”。大特保希望借助大数据分析，在未来实现个人保险的量身定制。随着用户规模的增长，不同的保险需求会陆续反馈到产品研发端，借助大数据分析，可以对渠道需求和用户需求进行精准把握，利用大特保产品创新能力，实现针对不同企业、群体设计专属保险。通过与国际顶尖再保险公司的合作，可以共享资源，拓展产品创新视野，甚至引入成熟市场的创新保险产品，形成差异化竞争力。此外，它还独创了闪电代理赔服务，在一定条件下可以为用户先行垫付理赔费用。
“酒香不怕巷子深”，大特保深谙用户口碑的重要性。在今年父亲节，大特保联合滴滴快的公司发起为司机和乘客免费赠送“呼吸防癌险”的活动，仅在一天就送出十几万份，大特保的品牌知名度得以迅速提高。
有人质疑，大特保频频推出免费赠险，并且线上所有产品都击穿了行业底价，这将给大特保造成严重的成本压力。其实，这正是大特保的“策略”。大特保并不是一家靠保险佣金生存的企业，未来希望提供大数据分析服务来获得利润分成。大特保CEO周磊认为，这种做法有助于吸引用户关注、增强品牌的影响力，“长远来看是很有意义的”。
随着用户规模的增长和需求多样化，大特保不断快速迭代，陆续推出了针对各个年龄阶层的不同类型保险产品，按照保障人群划分有少儿险、成人险、女性专属保险等。随着用户规模的增长和需求多样化，大特保不断快速迭代，拥有极强的产品创新和落地速度，聚焦意外险和健康疾病险，推出了针对各个年龄阶层的保险产品，如少儿险、女性专属保险、成人险，同款保险还有多个套餐满足用户不同需求，形成了自己的产品小生态。
可以说，大特保独特的产品和运营模式对保险行业的意义是显而易见的。第一，它极大的降低了保险的门槛，实现了普惠性。保险作为现代社会的基础配备，大特保做到了让普通人买得起，用得上，同时有保障。第二，为传统保险行业实现“互联网＋”提供了参考。不仅是应用互联网技术手段提升服务效率，更重要的是刷新观念，比如不依赖保险佣金来生存，而是通过互联网整合资源，降低成本，创造新的价值，让利于消费者。第三，挖掘数据的价值。此前保险行业拥有大量的数据，但却是“死的”。大特保通过借助大数据分析，更精准的满足用户需求，实现个性化的保险服务。
互联网保险的兴起，也给保险行业带来重新洗牌的机会。以大特保为代表的互联网保险服务平台有望占据更大的市场。从现在看，大特保用户注册数接近以每月30%高速增长，证明了模式的有效性。随着新一轮融资后，大特保势必会加大市场布局，把品牌做大。从未来趋势来看，根据行业预测，5年后，互联网保险的保费规模将占到保险市场的一半，达到万亿量级。大特保也将会享受到更大的行业红利。
由于互联网保险对于促进金融普惠、服务经济社会发展有独特的优势，国家层面也在积极倡导。从去年底国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，到最近中国保监会宣布新增三家专业互联网保险公司试点，种种迹象表明，互联网保险已经驶入了“快车道”。“大浪淘沙始见金”，对于大特保这样的创业公司来说，至少机会真的在眼前了。
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